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マイカーローンは低金利で組みたい!おすすめの自動車ローンをFPが厳選

マイカーローンは低金利で組みたい!おすすめの自動車ローンをFPが厳選

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竹国 弘城

竹国 弘城

RAPPORT Consulting Office 代表、1級ファイナンシャルプランニング技能士、証券外務員一種

証券会社、生損保代理店での勤務を経て、ファイナンシャルプランナーとして独立。より多くの方がお金について自ら考え行動できるよう、お金に関するコンサルティング業務や執筆業務などを行う。ミニマリストでもあり、ミニマリズムとマネープランニングを融合したシンプルで豊かな暮らしを提案している。RAPPORT Consulting Office 代表。1級ファイナンシャルプランニング技能士。

この記事のポイント

  • ディーラーローンの金利は一般的に金融機関のマイカーローンと比べて高い。
  • 金利以外のコストや審査の難易度なども考慮しながら、複数の商品をよく比較して選ぶことが大切。
  • 比較サイトなどを利用すれば効率よく比較できる。

この記事は約9分で読めます。

自動車ローン(マイカーローン)を利用するのであれば、なるべく低金利の商品を選びたいところ。この記事では自動車ローンを比較する際のポイントとともに、低金利でおすすめの自動車ローンを厳選してご紹介します。

 

自動車ローン(マイカーローン・オートローン)の比較ポイント

自動車ローン(マイカーローン・オートローン)の比較ポイント

自動車ローンには大きくディーラーローンと金融機関の取り扱うマイカーローンがあり、一般的には金融機関のマイカーローンのほうが金利は低くなります。実際に利用する商品を選ぶ際には、ディーラーローンとの違いや商品による違いを理解した上で、比較して選ぶことが大切です。

 

ディーラーローンと金融機関のマイカーローンの違い

ディーラーローン 金融機関の
マイカーローン
フルローン 残価設定型ローン
借入金額 購入価格全額 残価を除く購入価格 購入価格全額
金利 高め やや高め 低め
ローン返済中
の所有者
ディーラー、保証会社等 使用者本人
審査難易度 比較的易しい 比較的厳しい
手続き 販売店(ディーラー)で手続き 金融機関を選び
自分で手続き

 

金利(利率)相場

金融機関のマイカーローンの金利相場はディーラーローンよりも低く、同じ条件でも金利が2倍近く違うケースもあります。同じディーラーでローンを組む場合には、残価設定型ローンのほうが通常のローンよりも金利が低くなります。

ローンの種類 金利相場
金融機関のマイカーローン 1%〜5%
ディーラーローン 3%〜10%

 

ディーラーローンにも低金利の商品はある

ディーラーローンの金利は高めですが、もともと自動車の販売促進を目的としているローンでもあるため、金利引き下げキャンペーンや車両購入代金の値引きなど、優遇を受けられるケースもあります。

メーカー(ディーラー)や車種によっても金利は違うため、はじめからディーラーローンは高いと決めつけず、比較して選ぶことが大切です。金利だけでなく支払総額で比較するようにしましょう。

メーカー(車種) 実質年率(通常型) 実質年率(残価設定型)
トヨタ(アクア)*1 8.80% 6.80%
MINI(ONE)*2 1.98%〜2.28%

(2019年7月15日時点)

 

中古車購入時の金利は割高になることも

ディーラーローンでは、中古車購入時の金利が新車購入時よりも割高になることがあります。金融機関のマイカーローンでは新車と中古車で金利差のない商品が多いため、中古車を購入する場合にはマイカーローンを優先して検討すべきと言えます。

 

金利優遇キャンペーンは最新の情報をチェック

キャンペーン金利は通常時の金利と大きく違うことも多く、商品を比較する際には必ずキャンペーンの対象となるのか、最新の情報で確認してから比較するようにしましょう。

 

保証料など金利以外のコスト

金利のほかに保証料や繰り上げ返済にかかる手数料など、金利以外のコストも考慮して比較する必要があります。

 

保証料

保証会社の保証を受けるための費用が金利に含まれていない商品では、利用者が金利とは別に保証料を負担しなければなりません。金利を比較する際には、表面的な金利ではなく保証料も含めた実質的な金利(実質年率)で比較するようにしましょう。

 

繰上返済手数料

繰り上げ返済は利息を軽減するのに有効ですが、その際にかかる手数料も無視できません。繰り上げ返済の可否と繰り上げ返済にかかる手数料は契約前に確認しておきましょう。

 

金利の低いローンほど審査は厳しい傾向

金利が低いローンほど審査が厳しく、融資までに時間がかかる傾向があります。融資を受けるまでにかかる時間や審査に通らない可能性も考慮して、余裕をもって申し込む必要があります。

 

金利が安いおすすめマイカーローンランキング【全国対応版】

金利が安いおすすめマイカーローンランキング【全国対応版】

ここではインターネットや郵送による手続きが可能で、全国どこに住んでいても利用できるマイカーローンの中から、低金利が魅力の商品をランキング形式でご紹介します。

 

 

【第5位】関西みらいマイカーローン(購入型)

関西地盤の関西みらい銀行(旧関西アーバン銀行店舗)が取り扱うマイカーローン。契約は原則来店が必要ですが、店舗のない地域など来店が困難な場合には郵送により契約できます。

実質年率 審査結果により融資金利を決定

【通常金利・変動】
2.7%〜3.8%
【キャンペーン変動金利】
1.9%〜3.8% (2019/9/30申込分まで)
【固定金利】
2.95%〜4.05%(返済期間5年以内)
3.10%〜4.20%(返済期間5年超)

*住宅ローン利用、クレジットカード利用で上記からさらに最大年0.5%優遇

資金用途 ・自家用車(新中古車)購入資金
・自動二輪車購入資金
・教習・検定、車庫建築、車検、修理等車に係る費用
・他社でご利用中の車購入ローンの借換資金
・新艇・中古艇の購入資金(レジャーボート等)
・自転車購入資金
借入限度額 50万円以上1,200万円以内
借入期間 6カ月以上10年以内(新車購入)
6カ月以上8年以内(新車購入以外)
返済方式 毎月元利金等返済(元金の40%以内でボーナス返済可)
申込条件 ・満20歳以上満65歳未満の方
・継続して安定した収入がある方
・保証会社の保証が受けられる方
審査期間 仮審査申し込みから最短3営業日
担保・保証人(保証料) 担保:不要
保証人:原則不要(保証会社:(株)セディナ)
保証料:なし(金利に含む)
事務手数料 なし
繰上返済手数料 一部繰り上げ返済時には収入印紙(200円)が必要

(2019年7月15日時点)

関西みらいマイカーローン(購入型)

 

【第4位】しずぎんマイカーローン(繰り返しタイプ・インターネット支店扱い)

静岡県地盤の静岡銀行が取り扱うマイカーローン。インターネット支店扱いであれば、手続きがすべてネットで完結するため全国どこでも利用できます。

繰り返しタイプは返済中でも再審査なしで追加借入ができるカードローンに近い形式のローンで、2台目以降の購入を考えている人などに向いています。

実質年率 審査結果により融資金利を決定

【通常金利・変動】
3.3%または4.4%
【キャンペーン金利・変動】
2.4%または3.4% (融資金額100万円未満)
2.2%または3.2% (同100万円〜499万円)
1.5%または2.5% (同500万円〜999万円)
1.2%または2.2% (同1,000万円)
(2019/10/30融資実行分まで)

資金用途 ・新車・中古車の購入
・他社の自動車ローン、ディーラーローンからの借り替え
・バイクの購入
・車検、車両修理、運転免許取得費用
借入限度額 100万円以上1,000万円以下
借入期間 1年(期限到来時に自動更新)
返済方式 直近の借入時の貸越金残高を120で除した金額(千円単位)を下限として、借主が指定した金額を毎月の約定返済日に自動引落により返済(ボーナス返済不可)
申込条件 ・申込・契約時に満20歳以上70歳未満の方
*インターネット支店以外の支店で借入がある場合には利用不可
審査期間 仮審査申込から最短3営業日(正式申込から2週間程度で融資実行)
担保・保証人(保証料) 担保:不要
保証人:原則不要(保証会社:(株)セゾンカードまたはオリエントコーポレーション(株))
保証料:なし(金利に含む)
事務手数料 なし
繰上返済手数料 なし(ネットバンキングまたはATMより返済可)

(2019年7月15日時点)

しずぎんマイカーローン(繰り返しタイプ・インターネット支店扱い)

 

【第3位】ふくぎんマイカーローン 車助

ふくぎんマイカーローン「車助」

福島県地盤の福島銀行が取り扱うマイカーローン。インターネット支店「いつでもどこでも支店」を利用すれば全国どこでも利用できます。資金用途が広いのが特徴ですが、一部繰上返済ができない点に注意が必要です。

実質年率 審査結果により融資金利を決定

【ネット限定特別金利・変動】
1.7%〜2.9%

資金用途 ・新車、中古車、自動二輪車、除雪機、スノーモービル、モーターボート、自転車、電動車椅子、カーポート、電気自動車充電施設等の購入資金
・上記関連資金(車検・修理・免許取得費用・カー用品購入資金等)
・上記資金使途とするローン、クレジット等の借換資金
借入限度額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 6カ月以上10年以内
返済方式 元利均等毎月返済(借入総額の50%以内のボーナス返済可)
申込条件 ・申込時満20歳以上完済時75歳以下の方
・安定継続した収入がある方
審査期間 仮審査申込から最短2営業日(正式申込から2週間程度で融資実行)
担保・保証人(保証料) 担保:不要
保証人:原則不要(福島銀行所定の保証会社による保証)
保証料:なし(金利に含む)
事務手数料 2,000円(税別)
繰上返済手数料 10,000円(税別)
*全額繰上のみ可(一部繰上返済不可)

(2019年7月15日時点)

ふくぎんマイカーローン 車助

 

【第2位】ジャパンダ・ネットマイカーローン

ジャパンダ・ネットマイカーローン

損保ジャパン日本興亜が取り扱うマイカーローン。土日祝も審査可能ですぐに審査結果がわかります。資金用途が自動車、バイクの購入資金に限定される点や一部繰上げ返済ができない点、借り換えに利用できない点に注意が必要です。

実質年率 審査結果により融資金利を決定

【固定金利】
(借入金額20万円〜499万円)
2.00%〜2.80%(返済期間5年以内)
2.00%〜2.85%(返済期間5年6カ月〜7年)

(借入金額500万円〜1,000万円)
1.90%〜2.45%(返済期間5年以内)
1.90%〜2.55%(返済期間5年6カ月〜10年)

*フレッシャーズ優遇:上記から-0.1%借入金額200万円以下、満25歳以下の方)
*バイク割引:上記から-0.1%借入金額499万円以下、251CC以上のバイク購入の方)
(フレッシャーズ優遇とバイク割引の併用は不可)

資金用途 ・普通車・軽自動車・バイク(251CC以上)購入資金
*新車・中古車いずれも対象
借入限度額 20万円〜1,000万円
借入期間 6カ月〜10年
返済方式 元利均等毎月返済(借入総額の60%以内のボーナス返済可)
申込条件 ・申込時満20歳以上満60歳以下の方
・前年税込年収(事業所得)280万円以上の方
・定職・定収入がある方
審査期間 仮審査申込から最短即日(損保ジャパン日本興亜へ申込書・必要書類到着から5日程度で融資実行)
担保・保証人(保証料) 担保:不要
保証人:原則不要(保証会社:SOMPOクレジット(株))
保証料:なし(金利に含む)
事務手数料 ・振込手数料400円(税別)
・印紙代(400円〜1万円)
繰上返済手数料 5,000円(税別)
*全額繰上のみ可(一部繰上返済不可)

(2019年7月15日時点)

ジャパンダ・ネットマイカーローン

 

【第1位】三菱UFJ銀行 ネットDEマイカーローン

三菱UFJ銀行 ネットDEマイカーローン

三菱UFJ銀行が取り扱うネット専用マイカーローン。事前審査は最短即日回答、申込から契約までWEBのみの手続きで完結できます。インターネットからの利用であれば印紙代や繰上返済手数料もかかりません。

実質年率 【通常金利・変動】
2.975%
【キャンペーン金利・変動】
2.45%(借入金額500万円以下)
1.70%(借入金額500万円超)

(2019/10/31申込分まで)
*住宅ローン利用者優遇:上記から-0.2%
資金用途 ・自動車・自動二輪車購入資金および諸費用・オプション代金等見積書に記載された付帯費用
・他校・他社で利用中の自動車購入資金の借替資金
借入限度額 50万円以上1,000万円以下
借入期間 6カ月以上10年以内
返済方式 元利金等返済(借入総額の50%以内のボーナス返済可)
申込条件 ・申込時満20歳以上完済時満70歳未満の方
・保証会社の保証を受けられる方
・前年税込年収(事業所得)200万円以上の方*年金収入のみの方は対象外
・勤続(営業)年数1年以上の方
・今回の自動車購入について、三菱UFJ銀行以外からの借入がない方
・パソコンのEメールアドレスを持っている方
審査期間 事前審査申込最短即日
担保・保証人(保証料) 担保:不要
保証人:原則不要(保証会社:(株)ジャックス)
保証料:なし(金利に含む)
事務手数料 なし
繰上返済手数料 5,000円(税別)
インターネット返済の場合は無料

(2019年7月15日時点)

ネットDEマイカーローン

 

住んでいる地域の地銀や信金、労金も候補に

住んでいる地域の地銀や信金、労金も候補に

地銀や信金、労金などは低金利で比較的審査の柔軟なマイカーローンを多く取り扱っています。ただ、基本的に支店のある地域(営業地区内)に居住している(勤務先がある)人しか利用できません。

今回ご紹介した商品以外だけでなく、住んでいる地域にある金融機関が取り扱うマイカーローンも含めて比較検討されることをおすすめします。

 

 

低金利の地銀・信金のマイカーローン例(2019年7月15日現在)

商品 適用金利(実質年率) 利用可能地域
こうのうマイカーローン
(興能信用金庫)
【キャンペーン金利・変動】
1.4%〜1.5%
【通常金利・変動】1.7%
石川県内営業地域
たましんカーライフプラン
(玉島信用金庫)
【キャンペーン金利・変動】
1.53%
*カードローンの契約が必要
岡山県・広島県内営業地域
マイカーローン
(きらぼし銀行)
【キャンペーン金利・変動】
1.275%〜2.500%
*インターネット支店専用
【通常金利・変動】
1.65%
東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県
やましんカーライフプラン
(大和信用金庫)
【通常金利・変動】
1.775%
関西圏営業地域
ひめしんカーライフプランfor Ladies
(姫路信用金庫)
【通常金利・変動】
1.775%
*女性専用/カードローン契約極度額50万円以上保有が条件
兵庫県内営業地域

 

低金利のマイカーローンはしっかり比較して選ぶことが大切

なるべく低金利で条件のよいマイカーローンを選ぶためには比較が大切です。比較サイト(イー・ローンなど)を利用すれば多くの金融機関の中から条件に合ったマイカーローンを効率よく比較できます。

キャンペーンなどの情報も随時更新されているため、最新の条件で比較でき便利です。このようなツールもうまく活用していきましょう。

イー・ローン公式サイトはこちら

 

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