公開日：2019年4月24日
自動車保険料の月払いとは、保険契約をした自動車保険料を毎月、分割で支払う方法のことを言います。
自動車保険料の支払方法には、大きく月払いと一括払い（年払い）の2つの方法があるのですが、どちらの支払方法を選ぶのかによって、実際に負担するべき自動車保険料の金額が異なります。
そこで本記事では、自動車保険料を月払いするメリットとデメリットをはじめ、一括払い（年払い）との違いについて合わせて紹介していきます。
目次
自動車保険料を月払いと一括払いでする大きな違いは、実際に負担するべき自動車保険料の金額が異なるところにあり、月払いで自動車保険料を支払う方が一括払いで自動車保険料を支払うよりも負担する金額が多くなります。
ここだけを見ますと、一括払い（年払い）で自動車保険料を支払う方が良いと感じられるのは確かですが、実のところ、月払いのメリットとデメリットを知った上で、支払方法を選ぶことがとても大切になってきます。
自動車保険料を月払いするメリットとデメリットは、以下の通りです。
自動車保険料を月払いするメリットは、負担するべき自動車保険料を分割して支払うことができるため、1ヶ月に支払うべき自動車保険料が少額で済むところにあります。
たとえば、年間12万円の自動車保険料を負担しなければならない場合、月払いにすると月々1万円ずつの分割支払いとなるイメージで、これであれば、家計のお金の管理が楽になると感じられる方もおそらく多いのではないでしょうか。
自動車保険料を月払いするデメリットには、自動車保険料の負担が多くなる、自動車保険料の支払遅延による契約解除のリスクがある、自動車保険料の支払方法が限られる、などがあげられます。
自動車保険料を月払いするメリットに比べてデメリットの方が多くなっておりますが、具体的にどのような部分に注意しておく必要があるのか、それぞれ個別にポイント解説を進めていきます。
自動車保険料を月払いにしますと、一括払い（年払い）する場合よりも自動車保険料の負担が多くなります。
出典：https://www.mitsui-direct.co.jp/
上記は、三井ダイレクト損保の例ですが、月払いにすることによって、クレジットカード決済にかかる分割手数料などのような、別途手数料が余分にかかることになるため、その分、自動車保険料が割高になってしまう仕組みになっています。
なお、利用できるクレジットカードも事前確認しておきたいポイントの1つです。
自動車保険料を月払いにした場合で、特に、銀行口座からの口座振替を行っていた場合、仮に、自動車保険料の引き落としができなかった月が数ヶ月に渡って続きますと、保険契約が解除されてしまうリスクが生じてしまいます。
保険契約が解除になるということは、無保険になることを意味し、万が一の自動車事故に対する補償が受けられなくなってしまうことにつながり、極めて大きなリスクを抱えてしまうことになります。
自動車保険料の支払方法には、主に、現金払い、口座振替、クレジットカード払い、銀行振込、払込票をコンビニエンスストアで決済するなど、さまざまな方法があります。
これらの支払方法は、代理店型の自動車保険やダイレクト型自動車保険といった自動車保険の種類や保険会社によって取り扱いが異なるほか、自動車保険料を月払いする場合は、支払方法が限られてしまい、希望している支払方法で行うことができない場合があります。
自動車保険料を月払いで行うことについてのメリットとデメリットについて解説をさせていただきましたが、一括払い（年払い）との違いを比較できるように特徴をまとめて紹介しておきます。
| 月払い | 一括払い（年払い） | |
|---|---|---|
| メリット | 1ヶ月に支払うべき自動車保険料が少額で済む | ・月払いに比べて無駄な保険料を支払う必要がない
・自動車保険料を前払いしていることになるため、満期まで補償が無くなるリスクが生じない |
| デメリット | ・自動車保険料の負担が多くなる
・自動車保険料の支払遅延による契約解除のリスクがある ・自動車保険料の支払方法が限られる |
自動車保険料が高額になった場合、一度に負担する保険料が大きくなり、まとまったお金を用意するのが困難になる場合がある |
解約返戻金とは、自動車保険を途中で解約した場合に戻ってくるお金のことを言いますが、仮に、自動車保険料を月払いにした場合、解約返戻金が発生することはありません。
これは、毎月の自動車保険の補償を毎月の保険料を支払って確保しているためであり、一括払い（年払い）のように、自動車保険料をまとめて前払いしているわけではないためです。
なお、一括払い（年払い）を行った場合、解約返戻金は発生します。
自動車保険の途中解約は、月払いであったとしても一括払い（年払い）であったとしてもおすすめできません。
この理由には、自動車保険料が決定されるための1つの要素である自動車保険等級が大きく関係しており、自動車保険が満期を迎える前に途中解約することは、自動車保険等級の面でデメリットが生じてしまうためです。
こちらの詳細は、以下、記事で詳しく解説をしておりますので、そちらを参考にされることをおすすめします。
出典：https://www.mitsui-direct.co.jp/
上記は、三井ダイレクト損保の例となりますが、自動車保険料をクレジットカード払いで行い、月払いと年払いの割合について、世代ごとにグラフに表したものになります。
グラフより、月払いを選んでいる世代は、10代や20代が多く、これは若年者の自動車保険料が高いこと、一般に、10代・20代の収入があまり高くないといった理由が関係していると推測できます。
すべての世代で年払いの方が多い点も特徴と言えるでしょう。
出典：https://www.mitsui-direct.co.jp/
上記も、三井ダイレクト損保の例となりますが、自動車保険料をクレジットカード払いで行い、平均保険料と月払いと年払いの関係について、世代ごとにグラフに表したものになります。
特に、10代および20代といった若年者は、負担する自動車保険料が極めて高いため、月払いが多くなっていることがわかります。
一方、世代を問わず、月払いが多くなっているのは、個々の収入や資産状況との関係が顕著に表れているものと推測されます。
これまで自動車保険料を月払いする方法と一括払い（年払い）する方法についてのメリットおよびデメリットについて紹介してきましたが、やはり、自分にあった自動車保険料の支払方法を選ぶことがとても大切です。
自動車保険料がどうしても高額になる場合は、多少負担する自動車保険料が高くなったとしても、月払いを選ぶ方が安心できることは確かであり、目先の金額ではなく、余裕の持てる支払方法を選ぶのがおすすめと言えます。
自動車保険料を月払いする場合、一括払い（年払い）に比べて保険料負担が多くなってしまいます。
ただし、無理をして高額な自動車保険料を支払うことは決して得策とは言えず、家計や資産状況などを考慮した上で、自分に合った支払方法を選ぶことが大切です。
世代や保険会社を問わず、紹介した考え方は共通しておりますので、自動車保険の満期が近づいている方は、改めて今の支払方法で良いものか再確認されてみるのも良いでしょう。
保険料を分割払いできるダイレクト型自動車保険に関してはこちらの記事をご覧ください。
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