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【2019】FPが徹底比較!おすすめのネット銀行をランキングでご紹介

【2019最新版】おすすめのネット銀行ランキング!金利・手数料etc.をFPが徹底比較します

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著者名

竹国 弘城

竹国 弘城

RAPPORT Consulting Office 代表、1級ファイナンシャルプランニング技能士、証券外務員一種

証券会社、生損保代理店での勤務を経て、ファイナンシャルプランナーとして独立。より多くの方がお金について自ら考え行動できるよう、お金に関するコンサルティング業務や執筆業務などを行う。ミニマリストでもあり、ミニマリズムとマネープランニングを融合したシンプルで豊かな暮らしを提案している。RAPPORT Consulting Office 代表。1級ファイナンシャルプランニング技能士。

この記事のポイント

  • ATM出金や振込の頻度が多い人は金利よりも手数料無料回数を重視。
  • 利用する銀行と証券会社やクレジットカードを同じグループで統一する。
  • それぞれの特徴を理解した上で比較し、自分にとって使い勝手のいいネット銀行を選ぶ。

この記事は約10分で読めます。

利便性や高金利で人気のネット銀行ですが、せっかく利用するのなら、なるべく条件の良いネット銀行を利用したいところ。この記事ではおすすめできるネット銀行をランキング形式でご紹介いたします。

併せて、その特徴や手数料、金利、おすすめポイントをFPが解説します。これからネット銀行を利用しようという方はもちろん、すでにネット銀行を利用している方も比較してみましょう。

 

おすすめのネット銀行ランキング【第5位】東京スター銀行

【第5位】東京スター銀行

東京スター銀行は、給与受取口座に指定すると普通預金金利が大幅に優遇されます。

・給与受取口座指定時の普通預金金利は高水準!
・比較的緩い条件でATM手数料や振込手数料が実質無料に!
・米ドル為替手数料が無料!
・対面相談も可能!

 

取扱商品

定期預金 外貨預金 投資信託 カードローン 住宅ローン 公共料金
口座振替

 

金利:給与受取口座指定でお得!

東京スター銀行では、給与受取口座に指定することで普通預金金利は年0.10%(税引前)にアップします。

普通預金金利 定期預金金利
【預入金額100万円】
7日 1年 3年 6ヵ月(*1)
通常 0.001% 0.500% 0.025% 0.025% 0.100%
給与受取あり 0.100%

*1:スターワン定期預金プラス【インターネット限定】

 

手数料:月8回まで実質無料!

平日時間外や提携ATMなどではATM利用手数料がかかりますが、東京スター銀行のキャッシュカードを利用すれば翌月にATM手数料相当額がキャッシュバックされ、月8回まで手数料は実質無料となります。手数料が発生した月の預金平均残高の10%がキャッシュバックの上限ですが、残高が9,000円程度あれば8回分の手数料(1回108円の場合864円)は全額がキャッシュバックされます。

 

ATM利用手数料

利用ATM 入金 出金
東京スター銀行 0円 0円〜108円
ゆうちょ銀行 0円 108円〜216円
セブン銀行 108円
MICS提携ATM
(ファミリーマート・ローソンなど)
利用不可

*月8回まで実質無料

 

振込手数料

インターネットバンキング(東京スターダイレクト)を利用する場合の振込手数料は以下のようになっています。口座取引明細書を「郵送しない」設定にしておくことで、他行宛の振込手数料が月3回まで実質無料(キャッシュバック)となります。

同行宛 他行宛
0円 口座取引明細書郵送設定
「郵送する」
324円
口座取引明細書郵送設定
「郵送しない」
324円
月3回まで実質無料

 

外貨預金:米ドル為替手数料無料!

東京スター銀行ではインターネットバンキング利用による米ドル/円の為替手数料が0円(窓口では片道1円)となっています。ただし米ドル外貨普通預金金利は0.50%(税引前)、期間1年の米ドル外貨定期預金金利は1.70%(税引前)とあまり高くはありません(2019年5月1日時点)。

東京スター銀行HPはこちら

 

おすすめのネット銀行ランキング【第4位】イオン銀行

【第4位】イオン銀行

イオン銀行は、イオンカードセレクトとの併用がお得。イオンモールなどに店舗があり、対面相談を希望する方にもおすすめです。

・イオンカードセレクトユーザーがお得!
・ゴールド/プラチナステージの普通預金金利はトップクラスの水準
・イオン銀行ATMの利用手数料は24時間365日何度でも無料!
・積立式定期預金で確実な貯蓄(米ドルでもOK)!

・対面相談も可能

 

取扱商品

定期預金 外貨預金 投資信託 カードローン 住宅ローン 公共料金
口座振替

 

イオン銀行Myステージ

イオン銀行をうまく活用するには、いかにイオン銀行Myステージを高めるかがポイントです。

 

ステージ特典と必要なイオン銀行スコア

ステージ ブロンズ シルバー ゴールド プラチナ
普通預金適用金利(税引前) 年0.03% 年0.05% 年0.10% 年0.15%
他行ATM入出金利用手数料無料回数 月1回 月2回 月3回 月5回
他行宛振込手数料無料回数 0回 月1回 月3回 月5回
必要なイオン銀行スコア* 20点以上 50点以上 100点以上 150点以上

*対象取引とイオン銀行スコア配点一覧

 

金利:ステージによって最高年0.150%までアップ!

イオン銀行の普通預金金利はイオン銀行Myステージによって最高年0.150%(税引前)までアップし、トップクラスの金利水準となります。

普通預金金利 定期預金金利
【預入金額100万円】
積立式定期預金金利
(*2)
6ヵ月 1年 3年
イオン銀行Myステージ なし 0.001% 0.02% 0.02% 0.02% 0.08%
ブロンズ 0.03%
シルバー 0.05%
ゴールド 0.10%
プラチナ 0.15%

 

積立式定期預金(*2)

積立式定期預金とは、口座満期日(口座開設日から6カ月〜40年後)と毎月の預入日を指定し、普通預金からの振替えにより毎月積み立てるもので、月々500円から行えます。給料日にあわせて預入日を設定すれば天引き貯蓄に活用でき、貯蓄の苦手な方や確実な貯蓄をめざす方にもおすすめです。

 

手数料:イオン銀行ATMはいつでも無料!

イオン銀行ATMの利用手数料は24時間365日何度でも無料、提携金融機関ATMではイオン銀行Myステージに応じて月1〜5回無料となります。

 

ATM利用手数料(税込・2019年5月1日時点)

利用ATM 入金 出金
イオン銀行
(イオン・ミニストップなど)
0円
ゆうちょ銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行 0円〜108円
三井住友銀行・りそな銀行 利用不可 108円〜216円
ローソン銀行
イーネット〈E-net〉
(ファミリーマートなど)
108円〜216円

*ステージに応じて月1〜5回まで実質無料

 

振込手数料(税込・2019年5月1日時点)

ステージに応じて他行宛の振込手数料が最大月5回まで無料になります。

同行宛 他行宛
0円 216円
ステージ別振込手数料無料回数
ブロンズ シルバー ゴールド プラチナ
月0回 月1回 月3回 月5回

 

外貨預金:米ドル積立が可能!

イオン銀行では月500円からの積立投資に対応しており、米ドル積立も可能なのが特徴です。米ドル外貨普通預金金利は0.70%(税引前)、期間1年の米ドル外貨定期預金金利は2.00%(税引前)と比較的高い水準です(2019年5月1日時点)。

イオン銀行HPはこちら

 

おすすめのネット銀行ランキング【第3位】SBJ銀行

【第3位】SBJ銀行

SBJ銀行は韓国大手銀行「新韓銀行」の日本法人として2009年に設立された銀行。外資系銀行ではあるものの、現地法人のため日本の銀行と同様に預金保険機構の対象です。

公共料金の口座振替ができないなどデメリットがありますが、定期預金金利はトップクラスの水準。ATM利用手数料や振込手数料の無料回数が多く、ATM出金や振込を頻繁に行う方におすすめです。

・無条件でATM手数料・振込手数料の無料回数が多い!
・定期預金金利はトップクラスの水準!
・年金受取口座は普通預金金利が年0.20%

 

 

取扱商品

定期預金 外貨預金 投資信託 カードローン 住宅ローン 公共料金
口座振替

(ロボアド)

 

金利:トップ水準の金利

SBJ銀行の普通預金は優遇はないものの0.02%(税引前)と比較的高く、年金受取口座では年0.20%(税引前)、定期預金の金利もトップ水準です。

普通預金 年金受取普通預金
〈年金プラスα〉
定期預金
【預入金額100万円】
100万円上限定期預金
〈ミリオくん〉
6ヵ月 1年 3年 1年 2年
0.02% 0.20% 0.05% 0.15% 0.20% 0.20% 0.25%

 

手数料:条件なしで無料回数が多い!

SBJ銀行はATM利用手数料・振込手数料とも、条件なしで手数料無料回数が多いのが特徴です。取引内容や期間に応じて判定されるSBJプレミアクラブ・ステータス」がシルバー以上であれば回数無制限で手数料が無料となります。【SBJプレミアムクラブ・優待内容

 

ATM利用手数料(税込・2019年5月1日時点)

利用ATM 入金 出金
セブン銀行・イオン銀行 0円 0円
イーネット〈E-net〉
(ファミリーマートなど)
月10回〜無制限*で無料
ゆうちょ銀行・みずほ銀行 月3回〜無制限*で無料

*SBJプレミアクラブのステータスに応じて優遇内容がアップ。

 

振込手数料(SBJダイレクト利用・税込・2019年5月1日時点)

インターネットバンキング(SBJダイレクト)を利用する場合の振込手数料は同行宛は何度でも、他行宛の振込手数料は最大月7回まで無料です。

同行宛 他行宛
0円 216円
月7回〜無制限*で無料

*SBJプレミアクラブのステータスに応じて優遇内容がアップ。

SBJ銀行HPはこちら

 

おすすめのネット銀行ランキング【第2位】楽天銀行

【第2位】楽天銀行

楽天銀行は楽天証券や楽天カード、楽天スーパーポイント、楽天市場といった、いわゆる「楽天経済圏」との連携でお得に利用できるネット銀行です。

・楽天証券とのスムーズな連携!
・楽天証券との連携で普通預金金利が5倍にアップ!
・利用状況から判定されるステージに応じて手数料・楽天ポイントが優遇される!
・給与受取や振込・口座振替などで楽天ポイントが貯まる!

 

取扱商品

定期預金 外貨預金 投資信託 カードローン 住宅ローン 公共料金
口座振替

 

金利:楽天証券との連携で金利アップ!

楽天銀行では、楽天証券と口座を連動させる「マネーブリッジ」の利用で普通預金金利が年0.10%(税引前)、楽天カードの引き落としがあれば年0.04%(税引前)にアップします。

普通預金金利 定期預金金利
【預入金額100万円】
6ヵ月 1年 2年 3年
通常 0.02% 0.02% 0.03% 0.14% 0.03%
楽天カード引落あり 0.04%
マネーブリッジ 0.10%

 

手数料:ハッピープログラムステージに応じて優遇!

ATM利用手数料や振込手数料は、月ごとの商品・サービスの利用状況によって判定されるステージに応じて無料回数が決まります

 

ハッピープログラム優遇内容

ステージ ベーシック アドバンスト プレミアム VIP スーパーVIP
要件* 残高 10万円以上 50万円以上 100万円以上 300万円以上
取引件数 5件以上 10件以上 20件以上 30件以上
ATM利用手数料無料回数 月1回 月2回 月5回 月7回
他行宛振込手数料無料回数 月1回 月2回 月3回 月3回
楽天スーパーポイント獲得倍率 1倍 1倍 2倍 3倍 3倍

*毎月25日終了時点の預かり資産残高、または前月26日~毎月25日の対象商品・サービスの取引件数によって翌月のステージを判定。

上記のほか、給与振込や口座振替などハッピープログラム対象の取引】に応じて楽天スーパーポイントが貯まります。貯まったポイントは買い物で使えるほか、デビットカードや振込手数料の支払い楽天証券での投資資金として利用できます。

 

ATM利用手数料(税込・2019年5月1日時点)

利用ATM 入金 出金
3万円以上 3万円未満
イオン銀行
セブン銀行
0円 216円 216円
E-net(ファミリーマートなど)
ローソン銀行
ゆうちょ銀行
三菱UFJ銀行・みずほ銀行
270円 270円

*ステージに応じて月0〜7回無料

 

振込手数料

同行宛 他行宛
ゆうちょ銀行本人名義口座 左記以外
3万円以上 3万円未満
0円 165円 258円 165円

*ステージに応じて月0〜3回無料/給与・年金の受取があればステージに関わらず翌月は3回無料

楽天銀行HPはこちら

 

おすすめのネット銀行ランキング【第1位】住信SBIネット銀行

【第1位】住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行は、SBI証券との連携目的別口座利用により計画的な資産形成をめざす方に適しています。

・SBI証券との連携がスムーズ!
・目的ごとに複数の口座に分けてお金を管理できる!
・利用状況から判定されるスマプロランクに応じて手数料が優遇される!
・外貨預金に有利!

 

 

取扱商品

定期預金 外貨預金 投資信託 カードローン 住宅ローン 公共料金
口座振替

 

金利:SBI証券との連携で金利アップ!

住信SBIネット銀行では、SBI証券と口座を連動させる「ハイブリット預金」の利用で普通預金金利が年0.010%(税引前)にアップします。

普通預金金利 定期預金金利
【預入金額100万円】
6ヵ月 1年 3年
通常 0.001% 0.02% 0.02% 0.02%
SBIハイブリット預金 0.010%

 

手数料:スマプロランクに応じて最大月15回まで無料!

ATM利用手数料や振込手数料は、月ごとの商品・サービスの利用状況によって判定されるスマプロランク」に応じて無料回数が決まります30歳未満の方であれば残高などに関係なく最低でも「ランク2」以上となるため、手数料を抑えたい20代の方には特におすすめです。

スマプロランク ランク1 ランク2 ランク3 ランク4
ATM利用手数料無料回数 月2回 月5回 月7回 月15回
他行宛振込手数料無料回数 月1回 月3回 月7回 月15回

ランク判定方法と条件について

 

ATM利用手数料

利用ATM 入金 出金
イオン銀行
セブン銀行
ゆうちょ銀行
E-net(ファミリーマートなど)
ローソン銀行
0円 108円
ランクに応じて月2〜15回無料

 

振込手数料

同行宛 他行宛
三井住友信託銀行 左記以外
0円 0円 154円
ランクに応じて月1〜15回無料

 

目的別口座で資産を分けて管理できる

住信SBIネット銀行では、1つの名義の口座内に最大5つまで口座を作れるのが特徴。目標金額を設定し、達成状況を確認しながらの貯蓄や運用資産と生活費の分別管理など、家計管理や資産形成に活用できます

目的別口座で資産を分けて管理できる

目的別口座で資産を分けて管理できる2

 

外貨預金:米ドル為替手数料4銭!高金利!積立可能!

住信SBIの為替手数料は米ドル/円で片道4銭と最低水準。米ドル外貨普通預金金利は0.70%(税引前)、期間1年の米ドル外貨定期預金金利は2.30%(税引前)とトップクラスの水準(2019年5月1日時点・住信SBIネット銀行)。定期積立にも対応しており、外貨預金を行うなら候補としたい銀行です。

住信SBIネット銀行HPはこちら

 

おすすめのネット銀行に関するまとめ

現在の金利水準であれば金利差に比べて手数料の差は大きく、ATM出金や振込の頻度が多い人は手数料無料回数の多いネット銀行を選ぶメリットは大きいといえます。また利用する銀行と証券会社やクレジットカードを同じグループで揃えるのも有効です。

用途に応じて複数のネット銀行を併用してもよいでしょう。それぞれの特徴を理解した上で比較し、あなたにとって使い勝手のいいネット銀行を選ぶことが大切です。

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