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「人気」の「がん保険」ここに注目!

「人気」の「がん保険」ここに注目!

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岩崎真明

岩崎真明

独立系ファイナンシャルプランナー、CFP歴20年の資格保持者です。現在は独立系FP会社の代表として、外資系金融機関に勤務した経験も活かしつつ、幅広い金融知識を簡単にわかりやすくお伝えし、ご相談者の生活に役立てていただく相談業務を中心に活動しています。保険のセールスを一切行わないという真にお客様の立場での保険相談業務にも定評があります。

この記事のポイント

  • 人気のあるがん保険といっても一様ではなく、様々なタイプの商品があり、その人気の理由は商品ごとに異なります。
  • 人気の理由を知ることは、すなわち商品の特徴を理解することであり、自分が商品を選ぶ際の参考になります。
  • したがって人気があるからというだけで商品を選ぶのではなく、その人気の理由をしっかり理解したうえで、自分に合うかどうかという視点で選ぶことも重要です。

人気があるものには理由がある、といわれます。

現在人気のあるがん保険の商品を調査して、その人気の理由を探ってみました。

こうした人気商品の理由を知っておくことで、ご自分の商品を選ぶ際の参考にすることができます

今回の記事では、人気のある商品をいくつか具体的にピックアップして、その理由をわかりやすく紹介していきたいと思います。

 

がん保険についての基本的な知識はこちらをご覧ください。

 

 

人気のあるがん保険の商品とは?

人気の商品と一概にいっても、「人気のある」という定義は様々です。

今回は「人気のあるがん保険」の調査として、保険の紹介・比較サイト6社のがん保険ランキングを基に筆者独自の判断で、人気商品の中から5つのがん保険を選定しました。(詳細は 「参考:調査・選定方法」を参照してください)

 

選んだ5商品

それでは選定した商品を早速ご紹介しましょう。
以下の5商品です。

  1. チューリッヒ生命 終身ガン治療保険プレミアムDX
  2. メットライフ生命 ガン保険ガードエックス
  3. アクサダイレクト生命 がん保険[定期型]
  4. オリックス生命 がん保険Believe[ビリーブ]
  5. ライフネット生命 がん保険ダブルエール

 

参考:調査・選定方法

上記の5商品を選定した方法についてご説明いたします。

まず人気のあるがん保険の調査方法ですが、保険の比較情報の提供または保険の比較販売をメインとしている事業体から、がん保険に特化してランキングを発表しているWEBサイトを調査しました。

このWEBサイトを調査する際には、個人などで運営されているHPやブログなどの情報は除いています。

最終的に以下の6社のWEBサイトにあるランキング上位を人気商品として対象とし、その対象から筆者の判断で5つの商品を選定しました。

  • ℹ︎保険:生命保険比較>がん保険ランキング>保険料サーチ>30歳女性
  • 価格.com:保険>がん保険 人気ランキング
  • 保険市場:最新!2018年11月版 がん保険ランキング 30代
  • 保険比較ライフィ:2018年人気保険ランキング>がん保険ランキング
  • 保険比較:がん保険比較 ランキング
  • クチコミランキング:がん保険 ランキング 口コミ

 

人気の理由はこれだ!

ここまで人気商品の理由を探ると表現してきましたが、当然ながらがん保険の商品ですので、その人気の理由を探るということは、その商品内容や商品の特徴を捉える・理解する、ということになります。

人気の理由=その商品ならではの内容や特徴

それでは順番に5つの商品の人気の理由を確認していきたいと思います。

 

①チューリッヒ生命 終身ガン治療保険プレミアムDX

最初にご紹介するのは、チューリッヒ生命の終身ガン治療保険プレミアムDX(以下、プレミアムDXといいます)です。

プレミアムDXは調査したサイトのほぼ全てのランキングで上位に位置している人気商品の代表格です。

この人気の理由はどこにあるでしょうか?

ズバリ一言でいうと、保障金額を3段階(基準給付月額10万円、20万円、30万円)に設定できること、そして幅広い保障内容から自分で必要だと思われるものを選ぶことができる点です。

基本保障として次の3つ保障があります。

  • 放射線治療給付金
  • 抗がん剤・ホルモン剤治療給付金
  • 自由診療抗がん剤・自由診療ホルモン剤治療給付金

そして上記の3つに加えて以下の保障を取捨選択できる設計となっています。

  • ガン先進医療給付金
  • ガン先進医療支援給付金
  • 悪性新生物保険料払込免除(以後の保険料を払込免除)
  • ガン診断給付金
  • ガン入院給付金
  • ガン手術給付金
  • ガン通院給付金
  • ガン緩和療養給付金
  • ガン診断後ストレス性疾病給付金
  • がん長期入院時差額別途保障

また商品設計のコンセプトとして、自由診療が多くなるケースを想定して、ガンを治療することをサポートする、という点も人気の理由であると考えられます。

チューリッヒ生命 終身ガン治療保険プレミアムDX

 

②メットライフ生命 ガン保険ガードエックス

次にご紹介するのは、メットライフ生命のガン保険ガードエックス(以下、ガードエックスといいます)です。

こちらもプレミアムDX同様に調査対象サイトの上位にランキングしている人気商品です。

まずは保障の一覧をご確認いただきましょう。

  • 悪性新生物治療給付金
  • 上皮内悪性新生物治療給付金
  • ホルモン剤治療給付金
  • 保険料払込免除
  • ガン先進医療給付金
  • ガン先進医療支援給付金
  • ガン通院サポート給付金
  • 悪性新生物診断給付金
  • 上皮内悪性新生物診断給付金
  • ガン入院給付金・ガン長期入院給付金

ガードエックスの人気の理由は、優先順位の高い保障がバランスよくセットになって揃っている点と考えられます。

ちょうどいい、という言葉がありますが、まさに適度な範囲の保障になっていると言えるでしょう。

メットライフ生命 ガン保険ガードエックス

 

③アクサダイレクト生命 がん保険[定期型]

三番目にご紹介するのは、アクサダイレクト生命のがん保険[定期型](以下、アクサがん定期といいます)です。

アクサがん定期は、プレミアムDXやガードエックスとは、かなり異なる特徴があります。

  • 保険期間は10年間
  • 保障はがん治療流れに沿った内容
  • 保険料負担が軽い

先程の2商品の保険期間が終身であるのに対して、アクサがん定期は保険期間が10年となっています。

また保障内容は下表のとおりです。

がん診断給付金 一時金として 100万円
がん入院給付金 1日につき 1万円
がん手術給付金 1回につき 10万円
がん先進医療給付金 先進医療の技術料の実費(通算500万円限度)
退院後療養給付金 がん入院後療養のため退院した時 10万円

ご覧の通り、がん診断→がん入院・手術→先進医療→退院後の療養という、がん罹患から治療までの流れに沿った内容になっていることがわかります。

そして最後の特徴は保険料です。30歳女性の月払保険料は650円となっています。通常のがん保険の保険料が2000円から5000円程度であることを考慮すると、その負担感の軽さがお分かりいただけると思います。

アクサダイレクト生命 がん保険[定期型]

 

④オリックス生命 がん保険Believe[ビリーブ]

4番目にご紹介するのは、オリックス生命のがん保険Believe[ビリーブ](以下、ビリーブといいます)です。
こちらも保障内容を確認しましょう。

がん初回診断一時金 初回のみ 100万円
がん治療給付金 1回につき 50万円
がん入院給付金 1日につき 1万円
がん手術給付金 1回につき20万円
がん先進医療給付金 先進医療の技術料と同額(通算2000万円限度)
がん先進医療一時金 がん先進医療給付金の10%相当額
がん退院一時金 がんで10日以上の継続入院後に退院した時 1回につき10万円
がん通院給付金 1日につき1万円

(上表は通院保障プラン・基本給付金額1万円の保障内容です。)

ビリーブの特徴はシンプルながん保障に加えて、退院時と通院時の保障が充実している点です。

がん入院後のステップとして考えなければならないのは退院とその後の通院です。退院後もがん治療や再発防止のために通院するケースは多いわけですが、そうしたケースに心強い保障としてビリーブがあるといえるでしょう。

オリックス生命 がん保険Believe[ビリーブ]

 

⑤ライフネット生命 がん保険ダブルエール

最後にご紹介するのは、ライフネット生命のがん保険ダブルエール(以下、ダブルエールといいます)です。

ダブルエールの最大の特徴は、がんと診断された時の一時金である、がん診断給付金が手厚く用意できる点です。

通常のがん保険が、がん診断給付金が50万円から150万円であるのに対して、ダブルエールはがん診断給付金(正式名称はがん診断一時金)を100万円、200万円、300万円と設定することが出来ます。

加えて、保障をシンプルに設計できる点が魅力です。

シンプル、かつ、がんと診断された時の保障を一番に考えたいという方に人気のある商品といえるでしょう。

がん診断一時金 一時金として 100万円〜300万円
上皮内新生物診断一時金 がん診断一時金×50%

(上表はシンプルタイプの保障内容です。)

ライフネット生命 がん保険ダブルエール

 

まとめ

人気のあるがん保険の理由を、具体的商品をみながら確認してきました。

人気があると一口に言っても、商品ごとにその人気の理由が異なることがお分かりいただけたと思います。

皆さんがご自身のがん保険を検討する際にも、こうした人気商品をまず最初に検討されることが多いでしょう。

そうした際に今回の記事の視点を参考に、人気の理由=商品の特徴を押さえていただければと思います。